Онлайн страховой агент

Как устроена страховая компания

Страховая компания — это юридическое лицо, которое оказывает платные услуги в виде возмещение ущерба в случае наступления страхового случая.

Чтобы страховая компания могла осуществлять свою деятельность, она должна пройти несколько важных этапов. Без них она не сможет официально работать. 

• Должно существовать юридическое лицо с минимальным уставным капиталом в 120 тысяч рублей.  ИП или частные лица не могут предлагать страхование от своего лица.
• Компания должна получить две лицензии: на страховую деятельность и на отдельные виды страхования, которые она предоставляет. Лицензию нужно регулярно обновлять.
• Компания должна иметь особую государственную классификацию (ОКВЭД): 65.1 «Услуги по страхованию». Это указывает на ее основную деятельность.
• В компании должен быть генеральный директор, бухгалтер и сотрудники, которые работают в отделе страхования.

Страховая компания нацелена на прибыль, как и любые другие участники экономического рынка.

Когда клиент приходит в страховую компанию и заключает с ней договор, он становится страхователем. В договоре клиент вместе с компанией прописывают то, что будет финансово защищаться от страховых рисков и в каких случаях. Это будет объект страхования, а возможная непредвиденная ситуация, которая может с ним произойти — это страховой случай. Но к такому случаю будет относиться только то, что было прописано в договоре. 

Когда договор будет заключен и подписан обеими сторонами, он становится страховым полисом. Клиент в определенный период (часто месяц или год) выплачивает страховщику (компании) оговоренную сумму. Эта сумма будет страховым взносом. 

У страховой компании есть определенное количество клиентов, которые регулярно платят компании страховой взнос. Все их средства образуют страховой фонд, из которого компания при несчастном случае у клиента берет средства, чтобы покрыть ущерб. 

Такая ситуация может показаться невыгодной для компании, ведь теоретически неприятности могут приключиться почти у каждого клиента. Поэтому чтобы компания могла выполнять свои обязательства, она устанавливает определенные лимиты по выплатам и строгий список ситуаций, которые считаются страховым случаем. Именно поэтому при составлении договора нужно быть внимательным.

Петя захотел застраховать свою квартиру

При заключении договора он обратил внимание, что его жилье защищено от затоплений соседями, но если он сам забудет закрыть кран, страховая не будет оплачивать его ошибку

Страховые случаи происходят с определенной частотой. Компания учитывает это, когда формирует цену страховки. Также туда закладывают и другие расходы, например зарплату сотрудников.

Когда продукты компании популярны, продажей и заключением договоров может заниматься страховой агент. Страховой агент — это посредник, который имеет официальное разрешение от компании (агентский договор) на такую деятельность.

Общие положения документа

Общие положения любой должностной инструкции содержат сведения о знаниях, которые должен уметь применять сотрудник, порядок приема и увольнения, замещения, иерархия подчиненности.

Для страхового агента данный пункт содержит следующие моменты:

1. Принимается на должность по согласованию с руководителем фирмы по приказу о приеме.
2. Отчитывается о проделанной работе перед начальником структурного подразделения.
3. При болезни или отпуске все должностные обязательства возлагаются на другое должностное лицо по установленной компанией процедуре.
4. Специалист должен иметь как минимум среднее образование.

Для исключения серьезных ошибок, страховщику следует хорошо ориентироваться в законодательстве в сфере страхования, а также отслеживать все изменения законодательства. Необходимо знать и внутренние документы и распоряжения руководства

Много важной информации содержится в уставе предприятия. Также страховой агент должен знать:

• типы страхования и нюансы заключения договоров;
• методику расчета риска при наступлении различных ситуаций;
• способы расчета оценки ущерба имущества застрахованных;
• опыт зарубежных и отечественных коллег;
• трудовое законодательство;
• психологию общения;
• конфликтологию;
• основы развития страховых услуг.

Плюсы и минусы работы агента

Как и любая другая профессия, специальность агента имеет не только  безоговорочные преимущества, но и существенные недостатки.

Итак, плюсы трудовой деятельности страховым агентом по ОСАГО:

• Свободный график работы, данную должность при желании можно совмещать с основным трудовым местом.
• Бесплатное обучение.
• Доход не ограничен. Сколько заработаешь – столько и получишь.
• Возможность повышения карьерного роста.

https://www.youtube.com/watch?v=kbBAHZH8GG4

Далее обсудим минусы этого направления деятельности:

• Отсутствие стабильного дохода.
• Поиск клиентов – довольно кропотливая обязанность.
• Ненормированный рабочий график.
• Личная ответственность за сохранность документации и денежных средств.

Вы решили не просто уточнить, как стать страховым агентом нескольких компаний, но и планируете пройти обучение? Тогда лучше заранее познакомиться и с особенностями работы в качестве страхового агента.

Существует круг основных обязанностей данного специалиста:

• выяснить потребности потенциального клиента;
• оказать помощь в подборе необходимого страхового продукта;
• расчет вариантов оформления полиса;
• информирование обо всех условиях страховой защиты и опциях полиса;
• консультация по вопросам получения компенсаций и выплат при наступлении страховых случаев.

Кроме этого, нужно не просто стать страховым агентом автострахования и обслуживать клиентов, желающих оформить полис, но и искать новых клиентов, проводить мониторинг действующих договор и своевременно напоминать о необходимости пролонгации полисов

Ничего сложного, важно лишь постоянно пополнять свой портфель клиентов, чтобы увеличивать размер своего вознаграждения

Опытные страховщики со временем решают перейти от простой консультационной и посреднической деятельности к открытию собственного агентства, специализирующегося на автостраховании.

Учредить агентство по страхованию, основными отраслями действия которых будет консультирование частных и юридических лиц относительно оптимального варианта страхования автомобилей за определенное финансовое вознаграждение, немного сложнее, но эта деятельность не требует значительных затрат. Начать учреждение такого агентства можно, зарегистрировавшись как индивидуальный предприниматель.

Для получения страхового полиса ОСАГО, необходимо обратиться в офис одной из компаний, участвующих в программе (их адреса можно узнать на сайте РСА). Страховая компания будет определяться по трем последним цифрам ПТС.

Чтобы заранее узнать выпавшую СК, можно воспользоваться сервисом от РСА: checkagent. autoins.

Так можно понять, подходит ли использование Единого агента, или придется оформлять полис традиционным способом.

Выдача полисов различных страховщиков производится в общей очереди. Причем не имеет значения, в офисе какой компании находится точка Единого агента: в любом случае здесь может быть оформлена страховка всех 68 СК.

Покупка полиса таким способом отлично подойдет для тех автомобилистов, которые не придают существенного значения выбору страховщика. Все компании автогражданского страхования, участвующие в программе, зарегистрированы и имеют лицензию РСА. Так что в случае оформления ДТП выплаты будут в любом случае произведены.

• Гражданство Российской Федерации, достижение возраста 18 лет.
• Наличие необходимых для трудоустройства документов — паспорта, ИНН и СНИЛС.
• Отсутствие неснятой или непогашенной судимости по статьям, связанным с экономическими преступлениями.

Как стать страховым агентом ОСАГО на дому? Некоторые соискатели, желая сократить шаги и упростить процесс трудоустройства, обращаются в брокерские агентства. Если вы хотите работать сразу с несколькими компаниями, но не желаете тратить свое время на проверку и обучение в каждой из них, можете поступить таким же образом.

Как устроиться на работу в страховую компанию

Из интернета я узнала, что страховые агенты — это люди, которые оформляют страховки. Особого образования не требуется, да и опыт дело наживное. Валентина Петровна обещала помочь с поиском клиентов.

Страховой агент — не офисный работник, к нему не приходит народ для покупки полиса. Клиентов я искала сама и предлагала все виды страхования.

Чем больше договоров у меня будет, тем больше денег я заработаю.

— Но в вакансии была указана сумма 30 000 рублей,— подумала я, — значит, все будет хорошо.

Устройство на работу было быстрым. Руководитель агентства, в котором работала моя знакомая, заключила со мной агентский договор и поздравила с первым рабочим днем.

Ни диплома, ни резюме, ни трудовую книжку, ни характеристику — ничего, кроме паспорта, не попросили.

Руководить агентства уверенным голосом начала мне рассказывать о том, как мне повезло, что я стала частью их известной компании. Перечислила все прелести профессии:

1. Гибкий график. «Ты сама определяешь, сколько часов в день можешь посвятить себя этой работе», — пояснила она.
2. Неограниченный заработок.

Такая возможность, честно говоря, меня очень обрадовала. Руководитель агентства на листочке начала писать какие-то цифры и убеждать, что все это очень просто.

Вот что я поняла из того, что мне рассказали при устройстве на работу: если пришел клиент оформить полис ОСАГО, то я должна убедить его застраховать:

жилье (дом или квартиру);
имущество (бытовую технику, мебель, ювелирные украшения и прочие материальные ценности);
его жизнь и здоровье;
предложить оформить полис страхования от несчастного случая для всех членов его семьи;
выписать полис «Телемедицина» — он очень ему нужен, т. к. его могут консультировать лучшие врачи известных столичных клиник;
застраховать его бизнес, если есть;
собаку или кошку, если есть породистые животные;
должна убедить клиента в том, что сейчас подходящее время начать копить себе на похороны, т. к. есть очень хорошая программа страхования «Марс», которая позволит накопить от 25 000 до 300 000 рублей себе на похороны

Неважно, что клиенту всего 28 лет.

Наша компания думает обо всем. Все это называется «Комплексным страхованием».

Кто такой страховой агент?

Страховой агент — это специалист по оформлению страховых полисов. Он может работать на одну или несколько страховых компаний, на страхового брокера или на себя.

Работа страхового агента заключается не только в оформлении и продаже страховых полисов. Клиентов еще нужно найти и подобрать оптимальный вариант, рассказать об основных условиях договора, объяснить разницу между страховыми продуктами разных страховых компаний. Если переговоры прошли успешно, то агент заполняет необходимые документы, берет оплату, оформляет платежные документы и сдает отчеты в страховую компанию или брокеру.

Со временем, у хороших страховых агентов отпадает надобность в постоянном поиске новы клиентов. Во-первых, через год работы он формирует собственную клиентскую базу, и многие страхователи (покупатели страховок) пролонгируют полисы у одного и того же агента из года в год. Во-вторых, на профессионалов своего дела работает имя и, так называемое, “сарафанное радио”, когда существующие клиенты рекомендуют своим друзьям, родственникам и знакомым именно его.

Сколько зарабатывают?

Работа страховым агентом не только сулит большой доход, но и связана с риском. Все дело в том, что в этой профессии нет фиксированной заработной платы. Весь доход такого специалиста складывается из комиссионных от проданных полисов, причем, чем больше клиентов привлекает страховой агент, тем большую комиссию готовы платить страховые компании за каждый отдельно взятый проданный полис ОСАГО.

Начинающие страховой агент может рассчитывать на доход в 10-20 тысяч рублей. Это стандартная ситуация в первые 2-3 месяца работы. Через год активной работы, такие специалисты начинают зарабатывать от 50 тысяч рублей в месяц, а лучшие из них от 100 тысяч рублей. Такой быстрый рост связан не только с тем, что опыта и клиентов становится больше, но и с растущей комиссией: новичок может рассчитывать на 10% комиссии, а специалист с большой клиентской базой – на 20%.

Доход страхового агента складывается из комиссионного вознаграждения за продажу полисов, фиксированной зарплаты нет. За каждый вид страхования назначается процент, причитающийся агенту: для добровольных видов страхования он больше, для обязательных — меньше. Кроме того, некоторые компании дополнительно выплачивают бонусы за выполнение плана продаж.

По договорам ОСАГО РСА вознаграждение агента составляет 10-15% от стоимости полиса, для индивидуальных предпринимателей и фирм комиссия больше. Некоторые страховщики применяют систему категорий, когда вознаграждение агентов, продающих много полисов, умножается на повышающий коэффициент. Начинающие агенты зарабатывают до 15 тыс. руб. ежемесячно, доход опытных сотрудников может доходить до 100 тыс. руб.

Величина заработка страхового агента напрямую связана с тем, в каком регионе он трудится, поскольку стоимость полисов ОСАГО сильно различается в зависимости от коэффициента территории. Кроме того, законом не запрещено работать агентом одновременно у нескольких страховщиков, что поможет увеличить доход.

Агрегаторы – новое слово в страховом бизнесе

Прежде чем перейти к пошаговой инструкции как работать страховым агентом удаленно, давайте разберемся с инструментами, которые облегчают труд брокеров и агентов. Таким инструментом являются агрегаторы. По своей сути – это платформы, которые позволяют оформлять полисы ОСАГО онлайн. При этом они предлагают различные варианты, как по вознаграждению, так и по условиям страхования. Происходит это за счет того, что компания – агрегатор заключает договор со многими страховыми компаниями, агенту же остается выбрать только наиболее выгодное предложение как для себя, так и для клиента.

Вся работа сводится к поиску наиболее выгодного предложения и в заполнении положенных форм. Все остальные процессы автоматизированы. Такой подход наиболее выгоден, так как не все страховые компании работают в том или ином регионе, а некоторые выбирают клиентов, отказывая «аварийным» или владельцам автомобилей премиум-класса. Агрегатор позволяет удовлетворить запрос любого клиента и быстро оформить страховку онлайн.

Личные качества страхового агента: характер идеального сотрудника

фото с сайта byd-spokoen.ru

Специалист по страхованию – энергичный, дисциплинированный и образованный человек, умеющий налаживать контакты с людьми и нарабатывать себе клиентскую базу.

Он должен иметь в своем арсенале такие личные качества:

Коммуникабельность и общительность.

Целеустремленность и самодисциплина.

Настойчивость, но не навязчивость.

Стрессоустойчивость, умение вести деловой диалог и принимать отказы.

Умение быстро осваивать новые действия и получать новые навыки.

Внимательность и четкость при заполнении документов.

Стремление к саморазвитию и самосовершенствованию.

Человек, работающий страховым агентом, должен быть деятельным, подвижным с живым темпераментом. Именно такие работники способны выполнять поставленные задачи, то есть быстро и легко привлекать новых страхователей, путем завязывания личных дружеских контактов. Немаловажную роль в этой профессии играет харизма, способность притягивать людей, внешняя привлекательность и личное обаяние.

Если у вас недостаточно личных качеств, то можно попытаться их развить. Самое главное в профессии страхового агента, да и в любой другой – интерес к работе и трудолюбие. Если этот вид деятельности вам интересен, то всё остальное приложится.

Что лучше продавать страховому агенту?

В этом вопросе нет четких рекомендаций. Как правило, новички начинают с продажи полисов ОСАГО. По Российскому законодательству — это обязательный вид страхования, поэтому и спрос на такие полисы выше, соответственно, легче найти клиентов. И хотя в этом сегменте не высокое комиссионное вознаграждение, оно с лихвой может компенсироваться внушительным объемом продаж. Можно изучить другие обязательные виды страхования, такие как ОПО (обязательное страхование опасных производственных объектов) или ОСГОП (обязательное страхование ответственности перевозчиков) и искать клиентов в этом направлении. Учиться делать кросс-продажи, например, если вы застраховали новый автомобиль по ОСАГО, расскажите клиенту о программах защиты его транспорта по КАСКО.

Не стоит ждать сверхприбыли в первый месяц работы, но если правильно продумать план развития и соблюдать его, можно зарабатывать более 100 тысяч рублей в месяц.

Агент страховой компании

Кто такой страховой агент подробно рассказывается в других статьях, мы надеемся, что с этим вопросом сложностей не возникнет. На всякий случай, еще раз вкратце обрисуем основные моменты. Страховой агент:

1. физическое лицо, теоретически он может оформить ИП — индивидуального предпринимателя, чтобы платить меньше налогов, но на его работе с клиентами это никак не отразится;
2. внештатный сотрудник, представляющий страховую компанию и, в идеале, работающий только в ней одной, хотя на практике страховые агенты могут сотрудничать с несколькими компаниями, ведь чисто экономически им это гораздо выгоднее;
3. действует со страхователем от имени страховщика по доверенности, он не имеет права выплачивать деньги при наступлении страхового случая, вся его деятельность заключается в продаже договоров страхования и консультированию потенциальных клиентов. При этом агент может работать на другой работе, не относящейся к сфере страхования, законом это не запрещено.

Страховые агенты и брокеры — это одно и то же?

Различий между ними не так много, но они все-таки есть.

• Вид договора. Агенты заключают с клиентами только договор страхования от имени страховщика. И этот договор начинает действовать с того момента, как вы его подпишете и передадите деньги за полис агенту. Считается, что страховщик их получил, даже если в реальности агент передаст их в офис компании через несколько дней.

  Брокеры иногда работают по такой же схеме, но чаще действуют как самостоятельная организация и предлагают вам дополнительно подписать другой договор — об оказании услуг страхового брокера. Условия могут быть самыми разными.

  Например, брокер обязуется представлять ваши интересы и от вашего имени заключить договор со страховщиком на эксклюзивных условиях. Такой вариант может быть интересен для предпринимателей.

  В большинстве случаев по договору с брокером вы перечисляете деньги на его счет, а уже затем он переводит нужную сумму страховой компании. И полис начинает действовать с отсрочкой, которая тоже должна быть указана в условиях договора.

• Выбор страховых программ. Брокеры обычно сотрудничают с несколькими страховщиками. Иногда агенты представляют лишь одну компанию, в некоторых случаях предлагают продукты нескольких страховых организаций–например, по разным видам полисов агент может представлять разные компании.

  Бывает, что агентом страховщика выступает банк, автодилерский центр или другая организация. У них могут быть заключены агентские договоры сразу со многими страховыми компаниями.

Стоимость услуг. Агенты не берут с людей платы за свое посредничество: им выплачивает вознаграждение страховая компания.

Брокеры сами вправе решать, с кого брать комиссию за свои услуги — с покупателя или со страховщика, полис которого они продали. Но брокер обязан предупредить заранее, кто именно будет платить это вознаграждение.

В случаях, когда брокеру платит страховая компания, есть риск, что он предложит клиенту страховку, которая принесет ему большую комиссию. А не ту, которая наиболее выгодна для покупателя. Так что всегда просите посредника подобрать несколько вариантов, чтобы сравнить их.

Страховые брокеры обычно проводят комплексное исследование страхового рынка, подбирают оптимальную страховую программу и помогают собрать необходимые документы.

Надежность и безопасность. Агенты — официальные представители страховых компаний. Страховщики контролируют работу своих агентов, следят, чтобы они правильно рассчитывали цены полисов и оформляли документы.

Единого реестра страховых агентов не существует. Но на сайте страховой компании можно найти список ее представителей, а еще лучше — связаться со страховщиком и убедиться, что договор выбранного агента действует.

За работой страховых брокеров следят не только страховщики, с которыми они сотрудничают, но и Банк России. Регулятор ведет
, в котором значатся все легальные страховые брокеры. Перед покупкой полиса нужно проверить, есть ли выбранный брокер в этом реестре.

На практике различий в работе агентов и брокеров вы можете и не заметить.

Таблица

Описание специальности

Большое внимание уделяется изучению учащимися законодательных, инструктивных и других нормативных документов по организации страховой деятельности; функций страхования и его роли в рыночной экономике; основных понятий и терминов, применяемых в страховании; финансовых основ страховой деятельности; экономических основ построения страховых тарифов по видам страхования; порядка заключения договоров и сделок по страхованию и перестрахованию; порядка организации сбора и контроля налогов, видов налогов, налогообложения страховых организаций; функций и возможностей использования информационных и телекоммуникационных технологий в профессиональной деятельности специалиста страхового дела. Особое место занимает обучение навыкам использовать нормативно-управленческую, правовую документацию и справочный материал в своей профессиональной деятельности; заключать договоры личного, имущественного страхования, страхования ответственности, перестраховочные договоры и соглашения; осуществлять расчеты по определению основных показателей страховой деятельности, оценивать риски;

Особое место занимает обучение навыкам использовать нормативно-управленческую, правовую документацию и справочный материал в своей профессиональной деятельности; заключать договоры личного, имущественного страхования, страхования ответственности, перестраховочные договоры и соглашения; осуществлять расчеты по определению основных показателей страховой деятельности, оценивать риски;

В процессе обучения учащиеся изучают психологические основы и особенности организации работы страхового агента, приобретают навыки общения с клиентами.

Специалист должен уметь:

• Вести различные технологии розничных продаж в страховании (агентские, брокерские, банковские, сетевые посреднические, прямые офисные, телефонные, персональные)
• Вести продажу полисов на рабочих местах
• Реализовывать директ-маркетинг как технологию прямых продаж
• Реализовывать технологии Интернет-маркетинга в розничных продажах
• Заниматься стратегическим и оперативным планированием розничных продаж
• Анализировать эффективность каждого канала продаж страхового продукта
• Заключать и сопровождать договора страхования физических и юридических лиц
• Документально оформлять страховые операции
• Вести учет страховых договоров
• Оформлять и сопровождать страховые случаи
• Консультировать клиентов по порядку действий при оформлении страхового случая
• Проводить экспертизу пострадавших объектов и оценивать страховой ущерб
• Принимать решения о выплате страхового возмещения, оформлять страховые акты
• Вести журналы убытков, составлять отчеты и статистику убытков

Основные изучаемые дисциплины:

• Экономика организации
• Страховое дело
• Бухгалтерский учёт и отчетность в страховых организациях
• Налогообложение
• Анализ хозяйственной деятельности
• Ревизия и контроль и др.

Полученные теоретические знания и умения учащиеся закрепляют при прохождении учебной и производственной практики.

Специалист в области страхования выполняет ряд функций – заключает договора страхования с физическими и юридическими лицами и осуществляет контроль за правильностью их заключения, документально оформляет страховые операции, осуществляет контроль за сдачей страховыми посредниками страховых взносов, ведет бухгалтерский учет финансово-хозяйственной деятельности организации и составляет отчетность, участвует в составлении текущих и перспективных планов финансово-хозяйственной деятельности страховой организации.

После окончания колледжа выпускники имеют возможность получить высшее образование в сокращенные сроки в ВУЗах республики.

Где и как искать клиентов

СК обучит азам техники поиска клиентов и ведения переговоров, но готовый список тех, кому нужно сделать звонки и отправить письма, не предоставит. Так что первейшая задача агента – создать клиентскую базу, и это придется делать самостоятельно. У каждого свои методы ее наработки:

• задействовать личные связи, обзвонить всех знакомых, даже случайных, из своей телефонной книги;
• ходить по квартирам, офисам или предлагать свои услуги людям возле учреждений определенного профиля (туристических агентств, больниц и поликлиник, автосалонов и отделений ГАИ);
• использовать возможности социальных сетей, виртуальных досок объявлений.

На сегодня именно страховые агенты продают автовладельцам большинство полисов ОСАГО. Причина подобной ситуации кроется в обязательности автострахования, что превращает в клиентов страховых компаний десятки миллионов россиян. При этом воспользоваться услугами страхового агента оказывается в большинстве случаев намного удобнее, чем проводить время в очередях в офисах страховщиков.

Для работы страховым агентом автострахования необходимо досконально разбираться в предмете, знать особенности страхования ОСАГО и КАСКО. Современные IT-возможности позволяют получить необходимые знания через интернет, пройдя несколько обучающих программ, доступных в онлайн-режиме.

Чтобы стать участником программы обучения требуется предварительно пройти процедуру регистрации, отправив онлайн-заявку на сайте https://strahovoiagent.ru. Таким образом от страховых агентов не требуется наличие специального образования или значительных финансовых затрат для обучения. Основная сложность заключается в необходимости найти клиентов.

Оптимальным вариантом признается расположение точек продаж ОСАГО в непосредственной близости от подразделений ГИБДД, в которых осуществляется регистрация транспортных средств, а автострахование выступает обязательным условием постановки на учет любого авто.

Некоторые агенты предпочитают работать через интернет, оказывая услуги с использованием специальных программ, разработанных ведущими отечественными участниками рынка. К их числу относятся «Альфастрахование», «Ингосстрах» и другие.